Sparti bankininkystės kaip paslaugos (BaaS) plėtra sukelia trintį tarp finansinių naujovių ir reguliavimo reikalavimų laikymosi. Anksčiau finansų institucijos visiškai kontroliavo santykius su klientais ir produkto ciklą nuo galo iki galo. Tačiau „BaaS“ atsiradimas bankininkystę pavertė atvira platforma, kurioje trečiųjų šalių kūrėjai gali kurti ir administruoti savo paslaugas.
Šis pokytis neabejotinai labai paspartino finansines naujoves. Tačiau tai kelia didelę riziką finansiniam stabilumui ir vartotojų apsaugai. Todėl vis labiau tampa akivaizdu, kad reikia tobulinti reguliavimo sistemas, kad būtų galima valdyti galimas grėsmes.
Be to, „BaaS“ tiekėjams ir finansų įstaigoms glaudžiai susipynus, atsakomybės ribos tampa neryškios. Dėl šio sudėtingumo kyla esminių klausimų dėl atskaitomybės ir atsakomybės, jei atsiranda gedimų ar pažeidimų.
Be to, kibernetinių grėsmių rizika didėja, nes bankų sistemos tinklas tampa labiau pažeidžiamas dėl didesnio trečiųjų šalių paslaugų teikėjų dalyvavimo. Standartizuoto saugumo protokolo nebuvimas dar labiau padidina šią riziką.
Subalansuoti BaaS naujoves ir atitikties reikalavimams
Nepaisant daug žadančių „BaaS“ galimybių, susijusių rizikų valdymas išlieka dideliu iššūkiu.
Reaguodama į tai, Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) pradėjo BaaS platformų tyrimą. Jomis siekiama nustatyti, ar tokios platformos gali sutrikdyti įprastas bankininkystės struktūras ir kelti pavojų finansiniam stabilumui. Šiuo tyrimu FDIC siekia numatyti galimas problemas ir įgyvendinti prevencines priemones.
Be to, bankų ir „FinTech“ įmonių partnerystės svarba nuolat auga. Bankai ir kredito unijos palaipsniui bendradarbiauja su „FinTech“ įmonėmis, kad pagerintų jų skaitmenines galimybes ir patenkintų klientų poreikius. Naujausi duomenys atskleidžia, kad daugelis finansinių institucijų šį bendradarbiavimą vertina kaip raktą į klientų poreikių tenkinimą. Taigi partnerystė su „FinTech“ įmonėmis yra esminė skaitmeninės transformacijos plano dalis.
Tuo pat metu taikomųjų programų sąsajų (API) naudojimas sustiprina konkurenciją finansų sektoriuje. Siekdami neatsilikti nuo pokyčių, daugelis bankų savo sistemose taiko API, kad atnaujintų savo paslaugas.
„FinTech“ keičiant finansinių paslaugų aplinką, lanksčios rizikos valdymo strategijos ir pritaikomi reglamentai tampa vis labiau būtini. Atsižvelgiant į tai, neseniai Teksase įsikūrusios rizikos valdymo platformos ir „Vantage“ partnerystės tikslas – pagerinti jų rizikos valdymo ir teisės aktų laikymosi galimybes.