Kaip pasirinkti tinkamą bankininkystės partnerį savo verslui » Būkite savo viršininku

Tinkamo banko partnerio radimas gali pakeisti jūsų verslą. Nesvarbu, ar esate tik pradedantis individualus verslininkas, ar jau įsitvirtinusi įmonė, norinti plėstis, tinkamas bankas jūsų kampe užtikrins, kad jūsų finansiniai poreikiai bus patenkinti efektyviai ir kad turėsite prieigą prie vertingų įrankių ir patarimų, padėsiančių jūsų verslui augti. Tačiau kai yra tiek daug galimybių, kaip nustatyti, kuris banko partneris yra tinkamas jūsų verslui? Šiame tinklaraščio įraše išnagrinėsime, ko ieškoti bankininkystės partneriui, pagrindinius veiksnius, į kuriuos reikia atsižvelgti, ir kaip sukurti tvirtus abipusiai naudingus santykius su banku.

1. Supraskite savo verslo poreikius

Pirmas žingsnis ieškant tinkamo bankininkystės partnerio – suprasti savo verslo poreikius. Skirkite šiek tiek laiko, kad įvertintumėte, kur yra jūsų verslas dabar ir kur planuojate būti per ateinančius trejus metus. Yra 4 pagrindiniai dalykai, į kuriuos reikia atsižvelgti:

• Operacijos tipas ir apimtis: Ar kasdien mokate grynųjų pinigų, dažnai atliekate mokėjimus ar tvarkote dideles pinigų sumas? Kaip greitai šios lėšos išvalo jūsų sąskaitą?
• Kredito poreikiai: Ar jums reikės paskolų ar kredito linijų, kad plėtotumėte savo verslą?
• Mokėjimo sprendimai: Ar jums reikalingos specializuotos paslaugos, pvz., galimybė priimti ir išduoti mokėjimus kredito ir debeto kortelėmis arba tarptautinių mokėjimų apdorojimas?
• Technologijų integravimas: Kiek svarbu jūsų bankui integruotis su jūsų esama apskaitos ar darbo užmokesčio apskaitos programine įranga?

Kiekviena įmonė turi unikalių finansinių poreikių. Aiškiai apibrėžę savo, galite susiaurinti banko paslaugų ir funkcijų, dėl kurių negalima derėtis, tipą.

2. Ieškokite specializuotų verslo paslaugų

Ne visi bankai yra lygūs ir ne visi vienodai aptarnauja smulkiojo verslo klientus. Kai kurios finansų įstaigos priima sprendimus dėl skolinimo griežtai atsižvelgdamos į tris C: pajėgumus, kredito balą ir užstatą. Kiti siūlo specializuotas paslaugas, pritaikytas konkrečioms pramonės šakoms, o kitos – plačiau. Vertindami potencialius partnerius ieškokite tokių paslaugų kaip:

• Verslo čekis ir taupomosios sąskaitos: Turėtų būti taikomos didelės pajamingumo palūkanų normos, kurios padės jums uždirbti, konkurencingi mokesčiai, lankstumas ir tokios funkcijos kaip pažangi mobiliosios bankininkystės technologija ir paprasta skaitmeninė platforma.
• Kredito ir finansavimo galimybės: Patikrinkite verslo paskolas, SBA paskolas ir kredito linijas pagrįstomis sąlygomis.
• Finansų valdymo įrankiai: Tokios paslaugos kaip automatiniai pervedimai, sąskaitų apmokėjimas internetu, išlaidų stebėjimas ir mobiliųjų čekių indėliai yra būtini daugeliui mažų įmonių.
• Mokėjimo paslaugos: Jei priimate mokėjimus kortelėmis, bankas su integruotomis mokėjimo paslaugomis gali sutaupyti laiko ir pinigų.

Pavyzdžiui, Savininkų bankas siūlo įvairius verslo bankininkystės sprendimus, įskaitant sąskaitos parinktis, greitą prieigą prie kredito ir paprastus naudoti skaitmeninius įrankius vienoje skaitmeninėje platformoje. „Owners Bank“ yra specialiai pritaikytas smulkaus verslo savininkams, todėl jis yra stiprus varžovas verslininkams, norintiems racionalizuoti savo finansines operacijas.

3. Įvertinkite mokesčius ir išlaidas

Jei nesate atsargūs, banko mokesčiai gali greitai padidėti. Prieš įsipareigodami bankui, paprašykite išsamios mokesčių, susijusių su:

• Sąskaitos priežiūra
• Minimalūs balanso reikalavimai
• Overdrafto apsauga
• Pavedimai
• bankomatų naudojimas (ypač jei keliaujate ar dirbate tarptautiniu mastu)

Ieškokite ne tik pigiausio varianto – sutelkite dėmesį į banką, siūlantį geriausią vertę už paslaugas, kuriomis dažniausiai naudojasi jūsų įmonė.

4. Pirmenybę teikite prieinamumui ir patogumui

Kaip verslo savininkas, jums reikia banko partnerio, kuris sklandžiai derėtų jūsų gyvenime ir versle. Prieinamumas ir patogumas yra svarbūs veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti. Štai keletas klausimų, kuriuos reikia užduoti:

• Skaitmeninės bankininkystės paslaugos: Kiek patikima yra banko programėlė ir internetinės bankininkystės platforma? Ar visas reikalingas paslaugas galite pasiekti nuotoliniu būdu? Ar viskas sklandžiai pasiekiama vienoje platformoje?
• Filialų ir bankomatų vietos: Ar netoliese yra fizinių vietų, ar jums patinka tik internetinė bankininkystė?
• Pagalba klientams: Ar pagalba pasiekiama 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę ir kaip lengva susisiekti su gyvu asmeniu, kai jums reikia pagalbos?

5. Įvertinkite banko reputaciją

Jūsų banko partnerio reputacija yra svarbi. Atlikite kai kuriuos tyrimus, kad įsitikintumėte, jog bankas yra finansiškai stabilus ir juo pasitiki klientai. Štai kaip patikrinti:

• Pažiūrėkite, kas juos palaiko: Stebėkite finansavimą, visada norite pažvelgti į banko įstaigos, su kuria dirbate, finansinę paramą. Peržiūrėkite FDIC svetainę, kad patvirtintumėte banko būseną ir įsitikintumėte, ar jūsų indėliai yra apdrausti. Pavyzdžiui, „Owners Bank“ remia „Liberty Bank“, esantis Middletown, CT. Įkurtas 1895 m., Liberty Bank yra seniausias ir didžiausias nepriklausomas savitarpio pagalbos bankas šalyje, turintis daugiau nei 7,5 mlrd. USD turto ir yra apdraustas FDIC.
• Patikrinkite finansinius reitingus: Ieškokite bankų, turinčių stiprius kredito reitingus ir finansinį stabilumą.
• Skaityti atsiliepimus: Internetinės apžvalgos gali padėti suprasti, ką kiti verslo savininkai galvoja apie banką.
• Prašyti rekomendacijų: Pasikalbėkite su kitais savo tinklo verslo savininkais, kad sužinotumėte, kuriuos bankus jie naudoja ir kuriuos rekomenduoja.

6. Užmegzkite ryšius su savo banku

Bankininkystė – tai ne tik sąskaitos ir operacijos – tai santykiai. Geras bankininkystės partneris veiks kaip patarėjas, teiks patarimus ir išteklius, pritaikytus jūsų verslo poreikiams.

Štai kaip užmegzti tvirtus santykius su banku:

• Suplanuokite reguliarias registracijas: Susitikite su savo banko atstovu ir aptarkite savo verslo finansinę būklę ir tikslus.
• Būkite skaidrūs: Pasidalykite savo verslo planais ir iššūkiais, kad bankas galėtų rekomenduoti tinkamus sprendimus.
• Naudokite jų išteklius: Daugelis bankų siūlo nemokamus seminarus, tinklų renginius ir prieigą prie verslo konsultantų. Pasinaudokite šiomis galimybėmis.

Pavyzdžiui, kai kurie bankai, pvz., „Owners Bank“, stengiasi suprasti smulkaus verslo iššūkius ir teikti asmeninę pagalbą verslo bankininkams telefonu ir pokalbiais, todėl savininkams lengviau jaustis užtikrintai dėl savo finansinių sprendimų.

7. Apsvarstykite augimo potencialą

Jūsų bankininkystės poreikiai vystysis augant jūsų verslui. Šiandien puikiai tinkantis bankas gali nepajėgti jums padėti po penkerių metų. Rinkdamiesi bankininkystės partnerį, ieškokite tokio, kuris galėtų augti kartu su jumis ir pasiūlytų keičiamus sprendimus, pavyzdžiui:

• Aukštesni kredito limitai: Didėjant pajamoms gali prireikti didesnių paskolų ar kredito linijų.
• Išlaidų sekimas: Augančios įmonės dažnai reikalauja sudėtingesnių išlaidų stebėjimo ir ataskaitų teikimo sistemų.
• Sąskaitų apmokėjimo parinktys: Tai naudinga, jei norite automatizuoti mokėjimus arba greitai sumokėti pardavėjams internetu.

8. Palyginkite banko galimybes

Kai nustatysite savo poreikius, laikas palyginti banko galimybes ir pasirinkti tinkamą banko dydį, kad jis atitiktų jūsų poreikius. Sukurkite skaičiuoklę, kad galėtumėte stebėti pagrindines skirtingų bankų funkcijas, mokesčius ir naudą. Suplanuokite susitikimus su bankų atstovais, kad galėtumėte užduoti konkrečius klausimus ir pajusti jų klientų aptarnavimą.

Apsvarstykite šiuos institucijų tipus:

• Tradiciniai bankai: Jie dažnai turi plačius tinklus ir platų paslaugų spektrą.
• Kredito unijos: Kredito unijos, žinomos dėl individualizuotų paslaugų ir mažesnių mokesčių, gali būti puikus pasirinkimas vietinėms įmonėms.
• Internetiniai bankai: Paprastai jie siūlo mažesnius mokesčius ir patikimus skaitmeninius įrankius, tačiau gali trūkti fizinių šakų.

Specializuoti smulkaus verslo bankai: Kai kurie bankai, pavyzdžiui, „Owners Bank“, orientuojasi tik į verslo klientus, teikdami jiems pritaikytus sprendimus ir specialią pagalbą.

9. Išbandykite vandenis prieš įsipareigodami

Prieš visiškai pakeisdami savo verslo sąskaitas, apsvarstykite galimybę atidaryti antrinę sąskaitą pasirinktame banke, kad išbandytumėte jų paslaugas. Naudokite šią paskyrą mažesnėms operacijoms, kad įvertintumėte internetinės bankininkystės ir mobiliųjų programų naudojimo paprastumą, klientų aptarnavimo reagavimą ir mokėjimų bei indėlių apdorojimo laiką. Šis bandomasis laikotarpis gali padėti jums nustatyti bet kokias raudonas vėliavėles prieš įsipareigodami užmegzti ilgalaikius santykius.

10. Periodiškai įvertinti

Jūsų santykiai su savo banko partneriu neturėtų būti „nustatyti ir pamiršti“. Vystantis jūsų verslui, periodiškai iš naujo įvertinkite, ar bankas vis dar tenkina jūsų poreikius. Jei jūsų dabartinis bankas nespėja, nedvejodami išbandykite kitas galimybes.

Tinkamo banko partnerio pasirinkimas yra vienas iš svarbiausių finansinių sprendimų, kuriuos priimsite savo verslui. Tinkamas bankas gali suteikti ne tik sąskaitas ir paskolas, bet ir strateginius patarimus, novatoriškas priemones ir ramybę. Skirkite laiko savo galimybėms įvertinti, pirmenybę teikite savo unikaliems poreikiams ir užmegzkite santykius su banko partneriu, kuris tikrai supranta jūsų verslą.

Jei esate pasirengęs perkelti savo verslą į kitą lygį, pradėkite tyrinėdami bankus, kurie specializuojasi smulkaus verslo paslaugų srityje. Nesvarbu, ar tai tradicinis bankas, kredito unija, ar į verslą orientuota institucija, pvz., „Owners Bank“, svarbiausia yra rasti partnerį, kuris atitiktų jūsų augimo ir sėkmės viziją.

Tai yra remiamas įrašas, tačiau šiame straipsnyje pateikiamos nuomonės yra autorės Melinda Emerson, SmallBizLady.

Apie rėmėją